Процедура банкротства физических лиц. Понятие и признаки. Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

Процедура банкротства физических лиц. Понятие и признаки. Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Речь в данной статье пойдёт о банкротстве физических лиц, плюсах и минусах для должника.

Начиная с октября 2015 года, гражданам стало доступно официально объявлять о банкротстве.

До этого времени в судах разбирались дела, связанные с банкротством юридических лиц, когда истцами выступали организации, предприниматели.

Граждан называют физическими лицами. Ранее им было доступно прощение долга на условиях, установленных на законодательном уровне. Сейчас же в суде много дел касающихся в том числе и банкротства физ. лиц.

В банкротстве было отмечено много преимуществ. Плюсом для физических лиц стало осознание, что такое банкротство — выход из сложного положения. Они на законном основании освобождались от долгов. Это вселяло в людей надежду.

Не стоит, однако, забывать о негативных последствиях. Они всегда проявляются позже и отработать их лучше заранее, чтобы потом легче ориентироваться в ситуации.

Проведение процедуры банкротства физ. лица направлено в первую очередь на удовлетворение запросов кредитора. То есть, приводя в качестве обоснования статью ФЗ о банкротстве физических лиц No154-ФЗ от 29.06.

2015, который стал новой версией ранее принятого ФЗ. No 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., основная цель заключается в обеспечении максимального возврата средств кредиторам со стороны должников.

Последним же гарантируется дальнейшее освобождение от долговых обязательств.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начальный этап инициирования процедуры банкротства физ. лицаподразумевает оформление и подачу искового заявления в арбитражный суд. Правомна данное действие обладают:

  1. Клиенты банков, имеющие непогашенные займы и входящие в категорию должников без возможности закрытия кредита.
  2. Федеральная Налоговая Служба.
  3. Финансовые организации (банки) – кредиторы.

Иск содержит сведения по факту невыполнения заёмщиком налоговых или финансовых обязательств. В содержании документа указывается точная сумма задолженности, срок просрочки. Если заявление поступает от самого заёмщика, должна быть указана информация, раскрывающая причины того, почему он не может погасить долг.

Помимо иска в арбитражный суд подаются и другие документы.Весь необходимый пакет документации установлен законом. При подаче заявлениядолжны быть соблюдены законодательные нормы. Решение об открытии в арбитражномсуде принимается после досконального изучения всех полученных данных со сторонызаёмщика и кредитора.

С момента официального фиксирования факта полной сдачи пакета документов в арбитражный суд физическое лицо лишается права проводить операции с активами, погашать долги.

Судебным органам предстоит в течении определённого периода рассмотреть дело и вынести вердикт по поводу несостоятельности физического лица. Признание неплатежеспособности гражданина судом на основании предъявленных аргументов является официальным объявлением его банкротства. После этого ему прекращают начислять проценты, неустойки и штрафы.

Кредитору запрещено требовать с заёмщика выполнения каких-либо обязательств. В то же время кредиторы могут в течение двух месяцев предъявить свои требования в период открытия конкурсного производства.

Немаловажный вопрос заключается в оплате процедуры. Банкротство физ. лица, признанное законодательно не избавляет его полностью от финансовых обязательств. Он обязан оплатить пошлину. Среди минусов банкротства для физических лиц до конца 2018 года значился факт, что эта сумма равнялась 6000 рублей, что соответствовало ст. 333.21 НК РФ.

В колонку плюсов и минусов банкротства физических лиц 2019 года можно внести факт законодательно утверждённого изменения расходов физ. лица при установлении банкротства. Отныне гражданам необходимо потратить пошлину сумму в 300 рублей.

Также заявителю приходится оплачивать почтовые расходы. Ихсумма обычно около 1,5 тысячи рублей. Финансовый управляющий получает 10 тысячрублей в виде вознаграждения и дополнительно 2 % от предъявленного объема придолговой реструктуризации или 2 % из суммы средств, полученных приимущественной реализации.

Реструктуризация долгов

Судом может быть принято решение, в которомплатежеспособность должника будет признана частично. Кредиторы дают согласие наначало процедуры реструктуризации задолженности и далее формируется план, где восновных пунктах указывается:

  1. Сумма средств, которые необходимо возместить. Срокивыполнения
  2. Объём выплат, распределённых по ежемесячно.

Реструктуризацию проводят, когда должник имеет постоянныйисточник доходов. Долг погашается в течение 3-х лет с учётом прожиточногоминимума, способного удовлетворить бытовые нужды семьи должника.

Реализация имущества

Если провести реструктуризацию нельзя, долги погашаются засчет реализации имущества неплатежеспособного физического лица. Как известно,после подачи иска имущество должника подвергается аресту. При реализациивначале временным управляющим выполняется его оценка. Он же, согласно ГПК РФ,занимается дальнейшей распродажей имущества с торгов.

Если полученные результаты не удовлетворяют одну из сторон,к делу привлекается независимый эксперт и проводится повторная оценка. Оплатууслуг приглашённого эксперта проводит заинтересованная сторона (должник иликредитор).

Беспокоиться о том, что с молотка пойдёт всё, чем владеетдолжник не стоит. Список того, что остаётся нетронутым временным управляющимили независимым экспертом при оценке довольно широк. Должник не может лишиться:

  • земельного участка, где расположено жильё;
  • вещей из категории индивидуального пользования;
  • предметов, входящих в домашний обиход;
  • средств составляющих прожиточный минимум
  • продуктов питания и так далее.

Обратим внимание на несколько важных аспектов, связанных среализацией:

  1. На имущество, превышающее по стоимости 100 тысяч рублейназначают открытые торги. Залоговое имущество подвергается особой процедуререализации.
  2. Должник должен чётко уяснить, что в момент проведениеоценочных действий оценки ему будет запрещено покидать пределы страны.
  3. Интересы детей и недееспособных лиц представляютсяпопечительными органами или сотрудниками опеки.

Последствия этой процедуры банкротства физического лица

Банкротство может решить многие проблемы, и в частностиосвободить от долгового бремени. Но так ли всё радужно для человека,объявленного банкротом? Поговорим о неизбежных последствиях для физических лиц:

  1. Во-первых, для гражданина это чревато репутационнымипотерями. В течение пяти лет после объявления банкротства он официально будетносить статус банкрота и указывать это во всех документах. Значит о заключениикаких-либо финансовых сделок придётся забыть.
  2. Во-вторых, банкрот на 3 года лишается права избиратьсяна любую управленческую должность.
  3. В-третьих, некоторые банкроты могут получить запрет навыезд за границу.
  4. В-четвёртых, если в момент процедуры банкротства будетвыявлено проведение неправомерных действий со стороны должника, с цельюполучения фиктивного статуса, это неизбежно повлечёт применение к немууголовной или административной ответственности.

Плюсы банкротства физических лиц

Ознакомимся с плюсами банкротства физических лиц. Преждевсего это возможность решить все вопросы с кредиторами, раз и навсегдаосвободиться от навалившихся финансовых забот. Непосредственно саму процедурухарактеризуют следующие положительные моменты:

  1. Должник освобождается от долговых обязательств: выплатосновных сумм, процентов, штрафов.
  2. Реструктуризация задолженности создаёт условия, прикоторых заёмщик полностью рассчитывается с кредиторами, что подтверждаетсяофициально и документально заверяется обеими сторонами.
  3. Должники и кредиторы могут заключать мировоесоглашение. Плюс для физических лиц в том, что дела о банкротстве рассматриватьсяне будут.
  4. Задолженность погашается реализацией имущества наторгах. Выбор того, что можно выставить на продажу проводится тщательно, врамках законодательства. Это можно охарактеризовать, как банкротство плюсразумный подход к проблемам человека. Должнику оставляют в пользование всё, чтонеобходимо ему и его семье для нормального существования. В этом усматриваютодин из плюсов процедуры банкротства Реализации подвергаются активы, на которыене накладываются ограничения или запреты.

Минусы банкротства физических лиц

О минусах банкротства физ. лиц говорят чаще, поскольку онивсегда волнуют больше. В пункте о последствиях о них уже шла речь. Можноповторить некоторые моменты негативных последствий, с которыми столкнётсяфизическое лицо. Банкротство сильно ограничит его в правах. Следуетприготовится к тому, что минусы банкротства выразятся следующим образом:

  1. Пять лет человек будет обязан упоминать о своём статусебанкрота в банковских документах. Получить займ с такой формулировкойневозможно.
  2. В течении аналогичного пятилетнего периода физическоелицо не может повторно объявить себя банкротом с проведением официальнойпроцедуры.
  3. Три года банкроту будет запрещено занимать любыеуправленческие должности в руководстве компаний, организаций, фирм.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Если вы отлично разбираетесь в юридических вопросах, касающихся процедуры установления банкротства физ.

лиц, и знаете все её тонкости, возможно вам, как физическому лицу, в определённый момент не придётся обращаться за помощью к профессиональному юристу.

Считайте, что вам повезло, потому что большинство людей не могут обойтись без квалифицированной юридической помощи в силу своего «слабого знания предмета» и отсутствия сил самостоятельно решать все сопутствующие проблемы на протяжении длительного времени.

Значит остаётся обратиться в юридическую контору и нанять опытного специалиста, специализирующегося на делах о банкротстве физических лиц. Этот же специалист, при заключении договора, может представлять интересы своего нанимателя в суде.

Помощь хорошего юриста неоценима. Банкротство одно из самых сложных дел. Пренебрегать юридической помощью здесь крайне опрометчиво.

Да, деньги важны. Но «поздно быть бережливым, когда все растрачено», как говорил римский философ Сенека. Оплачивая услуги юриста, должник освобождается разом от самостоятельного выяснения кучи вопросов, связанных с делом. Ему не нужно напрямую общаться с судебными органами, это за него сделает специалист на профессиональном уровне.

Кроме того, только профессионал знает, как правильно ответить на юридический вопрос и что спросить самому. Он отлично ориентируется во всех сопутствующих направлениях. Знает какие минусы в банкротстве может избежать физическое лицо-доверитель. Обращение к юристу со стороны должника гарантирует ему удачный исход дела.

Общий вывод о целесообразности банкротства

Можно ли, в итоге заявить о целесообразности объявления физического лица банкротом? Как видно из текста статьи в данной ситуации приходится сталкиваться и с положительными и с отрицательными сторонами.

Однако, если соизмерять плюсы и минусы, моральная выгода от процедуры банкротства физического лица окажется на поверхности. Человек получает решение проблемы и у него начинается спокойная жизнь, а все ограничения со временем исчезают. Как говориться, банкротство – это жизнь с чистого листа.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika

Минусы и плюсы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц. Понятие и признаки. Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица влечет плюсы и минусы непосредственно для самого должника, а также его кредиторов. О них необходимо знать прежде, чем обращаться с заявлением о банкротстве в отделение арбитражного суда.

Это необходимо для того, чтобы заранее быть готовым к возможным негативным последствиям. Поэтому стоит выяснить, в чем состоят минусы банкротства физических лиц и какие последствия этой процедуры могут наступить.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ. лица или организации предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Для того чтобы должник был признан банкротом в официальном порядке, подача заявления в суд должна осуществляться строго в соответствии с этим Законом, а также Гражданско-процессуальным кодексом РФ.

Перед обращением в уполномоченный орган необходимо внимательно ознакомиться как с достоинствами, так и с недостатками процедуры банкротства гражданина. Каждый потенциальный банкрот имеет право заранее знать о последствиях оформления финансовой несостоятельности.

Многие ошибочно полагают, что оформление процедуры банкротства через судебный орган для компании или физического лица означает полное списание образовавшихся задолженностей по кредитам и иным обязательствам. На деле же это не совсем так.

Процедура банкротства – это не самая приятная перспектива. Она в действительности позволяет избавить должника от долгов. Однако это будет иметь определенные негативные последствия.

Какие последствия может иметь оформление процедуры банкротства:

  • Проведение реструктуризации.
  • Проведение реализации имущества.

Суть реструктуризации заключается в том, что люди могут исполнить свои обязательства перед банками и иными кредитными организациями. На это будет отведено 3 года.

Важно помнить, что в данном случае переплата составит 7 процентов. В соответствии с установленными нормами российского законодательства, данные денежные средства перейдут на счет финансового управляющего за осуществление соответствующих услуг при оформлении процедуры банкротства.

Реструктуризация осуществляется далеко не во всех случаях. Главным требованием является наличие достаточного размера «белой» заработной платы, чтобы покрыть долги в ближайшие три года.

Также у должника после осуществления обязательных ежемесячных платежей в обязательном порядке должны оставаться деньги на проживание. Данная сумма должна быть более прожиточного минимума. План проведения выплат утверждается один раз в течение восьми лет.

К минусам банкротства физических лиц также можно отнести проведение процедуры реализации имущества. После осуществления данного процесса можно полностью списать задолженность.

Однако Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает определенный ряд той собственности, которая не подлежит реализации, а значит ее продать нельзя. В соответствующий перечень входят бытовые вещи, единственное жилье и т.д.

Какое имущество может подлежать реализации:

  • Дома.
  • Квартиры.
  • Автомобили.
  • Техника.
  • Предметы роскоши.
  • Драгоценности.

После того как начнется оформление процедуры банкротства, физическое лицо в обязательном порядке должно предоставить свои банковские карточки и счета финансовому управляющему. Уполномоченный сотрудник также проведет опись того имущества, которое принадлежит по праву собственности должнику.

Будет осуществлена проверка на то, какие сделки с имуществом были проведены в последнее время. После того как документ с описью будет утвержден, собственность должника будет подлежать продаже на соответствующих торгах. Все вырученные денежные средства на аукционе будут переведены в счет исполнения кредиторских требований.

Финансовый управляющий осуществляет процедуру реализации собственности на торгах не бесплатно. Поэтому его работа также должна быть вознаграждена за счет соответствующих полученных средств.

Даже в том случае, если доходов должника не хватает для осуществления реструктуризации задолженности, а собственности у него нет, это не будет достаточным поводом для отказа в принятии решения о начале проведения процедуры банкротства. Признание задолжавшего лица банкротом будет осуществлено в установленном законом порядке.

Рассматривая последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы можно найти как у процесса реструктуризации задолженности, так и у реализации собственности. К первой процедуре обычно прибегают для того, чтобы передохнуть от накопившихся проблем и сохранить большую часть своей собственности.

Заключение мирового соглашения с кредиторами также может оказаться достаточно выгодной возможностью непосредственно для самого должника. Так, часть долга по обязательной оплате кредита может списаться на основании соответствующей процедуры банкротства.

Пройдя процедуру банкротства, гражданин не сможет еще раз объявить себя финансово несостоятельным в ближайшие 5 лет. Также на протяжении этого времени он будет обязан сообщать о своем статусе банкрота всем финансовым организациям.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Для того чтобы физическое лицо могло объявить себя финансово несостоятельным, полный объем задолженности должен составлять более 500 000 рублей, а погашение соответствующего долга перед кредиторами должно быть просрочено на три календарных месяца и более. Если должник не соответствует вышеуказанным условиям, в процедуре банкротства ему будет отказано.

Проходить одному процедуру банкротства сложно. Необходимо знать не только законодательную базу, но и соответствующую практику исполнительного производства.

В основном по этой причине должникам не удается действовать без дополнительной помощи при оформлении финансовой несостоятельности. Так, без участия юриста имущество будет реализовываться по не самым выгодным ценам, судебный процесс будет затягиваться, а задолженность будет постоянно расти.

Стоимость оформления процедуры банкротства на территории Российской Федерации довольно высокая. Для многих граждан, которые находятся в и без того затруднительном финансовом положении, проведение финансовой несостоятельности не представляется возможным из-за отсутствия достаточных средств.

Следует оплатить следующие услуги:

  • Финансовый управляющий.
  • Судебные издержки.
  • Государственная пошлина.
  • Почтовые затраты.
  • Консультация юриста.
  • Выплата процентов.
  • Штрафы.

Услуги финансового управляющего стоят 25 000 рублей. Для того чтобы официально объявить себя банкротом, граждане на практике тратят около ста тысяч рублей.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать на момент оформления процедуры банкротства:

  • Заморозка банковских счетов.
  • Передача счетов и карт финансовому управляющему.
  • Наложение запрета на оформление кредитов и займов.
  • Ограничение на выезд за границу.
  • Совершать какие-либо сделки с имуществом.

В том случае, если гражданин попытается фиктивно объявить себя банкротом, это повлечет за собой негативные последствия. Так, в соответствии с установленными нормами российского законодательства, нарушитель понесет уголовную ответственность.

Другие минусы банкротства физических лиц можно узнать по отзывам тех, кто уже прошел эту процедуру. Отзывы позволят еще больше углубиться в соответствующую тему. Найти такие отзывы можно на тематических форумах.

Первый и главный плюс процесса финансовой несостоятельности – это избавление от образовавшихся задолженностей. Соответствующий процесс дает возможность должникам избавиться от долгов частично или полностью.

Также данный процесс позволяет получить такие выгоды:

  • Приостановка исполнительного производства.
  • Заключить мирное соглашение.
  • Создание более выгодных условий кредитования за счет реструктуризации долга.

Особенности процедуры в пошаговой инструкции

Ошибочно полагать, что весь процесс пройдет довольно быстро. На объявление должника банкротом уходит достаточно много времени. Минимальный срок составляет девять календарных месяцев.

Какие действия должны быть выполнены для получения статуса банкрота:

  1. Сбор пакета документов. Об этом необходимо позаботиться заранее. Гражданин должен подготовить как можно более полный перечень тех документов, которые в официальном порядке будут подтверждать правомерность обращения в арбитражный суд. Основной список бумаг предусмотрен в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.
  2. Составление заявления. Заявка представляется в отделение арбитражного суда по месту жительства. Данный документ должен включать в себя полный перечень прилагаемых к нему документов, опись имущества, общий размер задолженности, информацию об арбитражном управляющем, список кредиторов, описание счетов и текущие судебные процессы.
  3. Предоставление заявления. Документ подается в установленном российским законодательством порядке. Сделать это можно лично, почтой или же дистанционно через сайт.
  4. Реализация судебного решения. Судья, рассмотрев все предоставленные гражданином документы, вынесет соответствующее решение. Это может быть заключение мирного соглашения, проведение реструктуризации долга или реализация имущества.
  5. Признание лица банкротом.

Все представленные лицом документы должны строго соответствовать требованиям закона. А вся отраженная в них информация должна соответствовать действительности.

В том случае, если лицо предоставляет в уполномоченные органы копии документов, они также должны строго соответствовать определенным требованиям. Иначе в заявлении будет отказано. Чтобы этого избежать, копии должны быть сделаны качественно, а все сведения в них должны быть читабельными.

Настоятельно не рекомендуется скрывать от управляющего какое-либо имущество при осуществлении описи. Уполномоченное лицо в обязательном порядке проведет соответствующую проверку и сможет выяснить, какая собственность в действительности принадлежит должнику, а какая нет.

Юридическая помощь при банкротстве

Необходимость участия квалифицированного юриста заключается в том, что с его помощью у гражданина значительно возрастут шансы успешно получить статус банкрота без лишних финансовых потерь. Без достаточных знаний и опыта должник может впустую потерять время и денежные средства.

Кому специалисты не рекомендуют проходить процедуру финансовой несостоятельности:

  • Лицам, которые не совершили ни одного платежа по кредитам и займам.
  • Лицам, которые в течение трёх календарных лет осуществляли сделки по отчуждению своего имущества в пользу своих родственников или родных.
  • Лица, которые предоставляли в банковские организации поддельные документы.
  • Лица, которые в течение одного календарного года осуществляли сделки на невыгодных условиях.

Только сначала процесс финансовой несостоятельности может показаться легким. Когда на деле граждане сталкиваются с первыми спорными ситуациями и трудностями, то часто они не знают, какие действия необходимо предпринять для их урегулирования. Также незнание всех процессов может привести к тому, что кредиторы получат преимущество над должником.

Заключение

Когда происходит банкротство физических лиц, плюсы и минусы зависят от обстоятельств. Самостоятельно пройти процесс банкротства будет сложно. Для того чтобы избежать ошибок в оформлении соответствующей процедуры, потребуется получить юридическую консультацию юриста.

Источник: https://bankroty.su/minusy-i-plyusy-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: особенности процедуры в 2020 г и последствия для должника

Процедура банкротства физических лиц. Понятие и признаки. Плюсы и минусы банкротства физических лиц

На сегодняшний день физические лица и предприниматели могут инициировать процедуру банкротства, чтобы ликвидировать непосильные долговые обязательства. Подача иска в суд по вопросу банкротства имеет несколько вариантов развития, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Принимая такое непростое финансовое решении как признание финансовой несостоятельности важно учесть все за и против, а также проанализировать все возможные последствия лично для гражданина и для его семьи.

При утвердительном ответе суда возникают следующие обстоятельства:

  • Все затраты контролируются финансовым менеджером;
  • Невозможность распоряжаться личными активами;
  • Отстранение гражданина от финансовых операций.

При запуске процедуры банкротства ограничиваются также финансовые и личные права:

  • Гражданин не может поручится по кредиту, приобретать и реализовывать долговые обязательства;
  • Нет права на приобретение акций, облигаций, долей в предприятиях;
  • Ограничение на выезд за границу (в индивидуальном порядке).

Последствия банкротства касаются и ближайших родственников финансово несостоятельного гражданина. В первую очередь это касается супруга(ги) банкрота.

Имущество банкрота, которое является совместным с женой (мужем) реализуется, а второй половине положена только компенсация личной доли.

Важно! Все финансовые сделки между банкротом и его родственниками совершенные в течении года до признания несостоятельности аннулируются финансовым менеджером.

Вопросы юристу
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: